概算後的結果是五千萬。

還記得大三時修過林蕙真老師的＂會計人生涯規劃與專業倫理＂，從來都不是很認真優秀的學生，那門課學了什麼真的沒啥印象，但對老師第一堂課時出給我們的討論題印象深刻。

題目是：若要過中等水準以上的生活，不靠父母或祖上庇蔭，這一生要賺多少錢才夠？

一個星期過後，各組推算出的數字從台幣六千萬到一億六千萬不等。大部分組都是以食衣住行育樂來區分，假設從25歲工作到65歲(40年)活到80歲，還要加上奉養父母(25年)以及養育子女(25年)的開銷。

六千到一億六是對生活水準的定義不同造成的差異。比方說Ａ組的中等水準生活是在台北大安仁愛區買間三房兩廳兩衛帶車位的公寓，要價在兩千年時約莫一千五到兩千；但同樣的房子在台中可能只要三百到五百。其他像是開的車如何？年度家庭旅遊是到歐美／東南亞還是島內遊？小孩教育開銷等都發現因為家庭背景不同而有許多差異。

老師聽完各組的報告後，給了個經驗分享和又丟了個問題。

經驗分享是以她自己和師丈李宗黎先生做例子，概算他們大概需要花費多少，結果遠比同學們的概算來的低。這代表什麼呢？這個家庭的男性是成功的會計師，女性是台大教授，連他們財務規劃都相對保守，物質生活相對簡單，還在讀書傻傻的學生（那門課主要是大四和研一生）就想要賺六千到一億六，是否太過天真？

其二就是簡單的算術，原先的問題屬於USE OF FUND，接下來的問題就是SOURCE OF FUND錢從哪邊來的問題？

以各組的最低數六千而言，假設是雙薪家庭，兩個人都工作四十年，每年可以領到14個月的薪水，這樣生涯的平均薪水要有五萬三千五！而那時（現在也差不多）在台灣所有勞工的平均月薪約四萬，會計系學生畢業的主要出路事務所的一年級月薪三萬一！

錢從哪裡來的問題老師沒有要求作答，但的確這堂課從一開始就給了幻想讀台大商學院就可以賺很多錢的呆頭台大生一個當頭棒喝。

SO尼莫的問題來了，跟林老師的問題一樣，各位看倌認為這一生要賺多少錢才足夠？又尼莫更好奇的是各位打算怎麼賺到這樣多的錢？（其實我覺得建Ｘ最需要回答這個問題，馬上就要結婚的人啦！連個婚後的財務規劃都沒有，只能說真的很勇敢～）

除了賺多少錢之外，另一個思考就是要如何才能達到財務自由？或者說白一點就是要累積多少財富才可以不要去上班受氣看人臉色過日子？

尼莫算出來的答案是五千。怎麼算？

在台中買中上的房子一千萬，首付兩百貸款八百裝潢兩百，這樣要付出去的錢是四百，之後每月貸款還四萬。養兩台國產小轎車，每月平均車貸加其他開銷約五萬。奉養雙親，每月三萬。家庭生活開支，每月五萬。

這樣算出來不用工作每月就要有十七萬的現金流入，換算年就要有兩百左右，這樣稅前約需兩百五左右。又以投資台股高現金股息的中華電平均現金股利率6%倒算，必須要投入四千兩百萬的本金才可以拿到年化稅後兩百萬左右的報酬。4200加上買房買車的首付還有裝潢房子的錢，也就接近五千了。

這個數字代表什麼？假設從在開始20年後要達到財務自由，
若年化報酬率達到30%，則每月需投入本金6612（為方便計算以年化79344直接除12得到的金額，以下的計算也相同）；
報酬為25%（巴菲特的報酬率）需每月投入本金12150報酬為20%需每月投入本金22319
報酬為15%需每月投入本金40673
報酬為10%需每月投入本金72748
報酬為5%需每月投入本金126010

算了算後有點傻眼，因為絕大部分工薪階層有把握的是每月投入本金6612，但報酬率為5%，這樣算下來二十年後可以有2623590，距離五千萬還有四千七百三十多萬。

耳邊，隱然響起張雨生的＂我知道，我的未來不是夢，我認真的過每一分鐘…＂

以上