最近市況不好，跟一些財富管理領域的老同事或老同行問問近況如何，以下為往返信件的摘要以及尼莫的心得和對台灣財管的批判。
Nemo:
還在XX上班嗎?
Maria:
不可思議我還在XX混嗎?呵呵
XX這家公司還不錯啦
只是空頭還要做多違背良心阿
上個月還推XX基金呢
下次我們碰面應該就會給你新公司名片了
Nemo:
這樣聽起來應該是新的職缺已經橋好了
就等領完年中跳槽了是嗎??
還是留在財管領域發展嗎??
這個領域就是這個樣子
空頭歸空頭,公司還是要有業績
這也是我當初離開那個領域的主因
Maria:
半年前就打算離職了
人算不如天算遇到雷曼風暴
若一走了之對客戶太不負責任
我還沒找下一個工作
目前是打算農曆年後先休息一段時間
除非缺錢,否則不再找財管方面的工作了
Nemo:
嗯,這樣的態度很好,當你的客戶真幸福!!
雖然最近半年績效肯定不會好,但相信用這樣的心態去面對客戶,絕大部分客戶應該都可以諒解吧
財管的工作看天吃飯的成分很大,就如同自己對投資的看法,我也許有能力判斷某個商品(或投資標的)的價格高估或低估,但從來都不知道市場要多久才會修正價位,偏偏我們這些理財顧問又是靠TRADE的交易手續費過活…
財管這行看起來光鮮亮麗,但缺點就是離開後的路相對也比較窄,MARIA想轉行的話要提早規劃
Maria:
謝謝你的建議,我是XX系畢業,可能會轉XX方面的工作
大多數的投資人都不知道為何而投資,我阻止他買進,在市場氣氛哄抬下他會去別家買
一月時我請某上市公司出掉一檔XX亞洲基金,沒想到隔一個月他們去買農金
我只能無奈笑笑啦,當然很多客戶沒有全身而退,至少在XX這裡賠最少,對客戶不會太難交待
結論與心得：
感觸比較深的在以下兩句對白。
一 ＂XX這家公司還不錯啦，只是空頭還要做多違背良心阿，上個月還推XX基金呢＂。
這是台灣財富管理領域最大的問題，不管是銀行／投信／保險等財管通路，少有公司真的把客戶的利益當成自己的利益，反而總是只想到自己訂了多少業績目標就要達到，銀行主管會想說今年手續費要收多少，要成長多少，還差多少？因此拚命叫客戶TRADE，增加交易次數銀行端才有手續費可以賺；投信分公司主管會想說今年FUND SIZE要成長多少，手續費和管理費賺多少，募集新基金（或舊基金RELAUNCH）的目標有沒有達到等等。跟銀行不同是投信的DS只要有FUND SIZE在就多少有獎金可以領，但每年FUND SIZE要高成長的TARGET以及REVENUE設算獎金的不合理，結果投信DS還是得多鼓勵客戶TRADE。
問題在於以上的行為根本就是殺雞取卵，絕大多數的交易都不是真的因為客戶需要調整投資組合而發生，而是SALES需要業績需要手續費過活才PUSH客戶去作的。
結果呢？客戶也許會上當一次兩次，但第三次就不會再給同一位SALES機會了。這樣很糟嗎？會造成銀行或投信沒飯吃嗎？也不會耶！為什麼呢？台灣人很可愛，往往在一家銀行賠了錢，火大了後就會把錢搬到另外一家銀行重起爐灶，很樂意給財富管理領域再一次機會。這樣不斷洗牌的過程，就讓這行的SALES總是有飯吃，總是有新客戶可以APPROACH。個人覺得這樣的現象原因在於整個社會瀰漫了人不理財，財不理你的貪婪思想，卻不知道結果就是人亂理財，財不只不理你，還會離你遠去。
有句話叫作＂一將功成萬骨枯＂，我第一次在工作中親身體認到這句話，就是在SALES CAMP聽了公司TOP SALES分享業務心得之後…
亂搞的第二大負面影響，就是金融業（尤其是商業銀行）賠掉了客戶的尊敬和自己的CREDIT（信譽），而這卻是金融機構賴以為生的根本啊！想想為何台灣的銀行／金控一大堆跌破淨值的？當然整體資本市場PE和PB偏低是一項主因，商業銀行自己不檢點，信用卡／現金卡亂發造成卡債風暴，理財業務亂作造成無辜無知的客戶損失，造成銀行社會評價低落才是主因吧！更遑論當中有人想用不乾淨的手法吃下比自己大的彰銀或兆豐，這些銀行不該倒閉嗎？
二 ＂大多數的投資人都不知道為何而投資，我阻止他買進，在市場氣氛哄抬下他會去別家買＂。
台灣財管領域的問題，除了銷售通路端亂搞之外，客戶SENSE不夠也是很大的問題。就像MARIA碰到的，即使理財顧問(SALES)給了正確的投資建議，客戶也未必會聽，即便客戶是上市公司負責財務投資的人士也是如此！
當然，這跟財管領域的業者自己把自己名聲作臭掉了也有關係，長期的亂賣金融商品，不把客戶的錢當錢，造成客戶對理財顧問的信任度低落，此時即便客戶的理財顧問中有人真正給了有良知的好建議，客戶也會不當一回事而自行其事，結果呢？MARIA的無奈笑笑應該是市場上有良知的理財顧問時常會有的遭遇。
關鍵還是在於MARIA點出了市場上絕大多數人的問題，＂大多數的投資人都不知道為何而投資＂。該怎麼辦呢？總覺得人應該更踏實的從根本出發，搞清楚自己的需求，認清自己在市場中的能力以及願意投入多少心力後，才可以開始思考要買甚麼或是甚麼時候買等等行動方案。
人，為什麼要投資？
王永慶靠投資發的財嗎？郭台銘靠投資發的財嗎？張忠謀靠投資發的財嗎？
哈，吳淑珍也許是靠投資發的財吧！哈！哈！哈！（終於體會到阿扁和阿珍的用心良苦，不斷透過自身和媒體告訴我們一個亙古不變的道理＂人無橫財不富＂。）
以上
PS以上文章是經MARIA同意後才發表的，不過給她的草稿沒有最後扁珍傳奇這段。