以金融機構利益為出發點的理財建議或報導，說穿了和恐嚇取財有何不同？

(圖片來源：http://style.udn.com/mag/Style/article_story.jsp?ART_ID=144741)

先詳以下報導。

工商時報【記者陳慧芳／台北報導】2010/04/30

根據一項對受薪族退休規劃的調查，目前近5成上班族有退休規劃觀念，卻只有34.1％開始進行，理財專家分析，許多人礙於新婚購屋、子女教育基金等財務規劃，造成準備退休金時心有餘而力不足，建議依照不同年齡階段，審慎選擇保險商品來進行退休金規劃。

根據全球人壽4月份與Cheers快樂工作人雜誌合作，針對上班族進行一項「責任感指數網路大調查（有效問卷數7,019份）」，結果顯示，高達45.9％的人認為「帶給自己大大快樂的退休生活」，才算是負責任的表現，卻只有34.1％的人已經開始進行規劃；同時，有34.25％的人將自己放在家庭與工作之後，逾1成的人未把「自己」列入現在必須負責的考量中。

全球人壽發言人劉靖姍指出，可能許多人認為自己目前有其他財務規劃在前，包括新婚購屋、子女教育基金的準備…等，認為沒有多餘的資產為自己的退休做準備。因此她呼籲「早」比晚好，「少」比沒有好，即使只是1個月幾千元的投資，運用保險商品「彈性繳費」的特性，上班族也可以透過「時間」及「複利」的加乘效果，累積退休金。

保誠人壽商品行銷部羅宏彬協理表示，退休金準備首重紀律，其次是工具的選擇，建議剛踏入社會、20~30歲的社會新鮮人，以時間換取金錢，可挑選帳戶型健康附約的變額壽險主約為工具，用相同保費，同時滿足壽險、醫療險及退休儲蓄的需求；30~40歲族群則可利用變額年金平台，將較多資金投注在退休規劃的投資上，大幅增加累積效率，以錢賺錢。至於40~50歲，手邊已累積一定資產的中產階級，則可選擇躉繳型分紅保單，除每年可以分紅，也可以避免大筆退休金被挪作他用。

國際紐約人壽行銷長黃振國則提醒民眾，選購投資型保單時應考量等4大層面：保障偏多還是儲蓄偏多？收費方式是前收或後收？保額保費是否有彈性？投資標的屬性是否多元？他認為投資型保單是著眼於長期累積的複利效果，短期操作除了造成高買低賣風險，甚至可能會有手續費或解約費用的產生。

 

尼莫評論

建議所有關注於金融投資的朋友，閱讀所有的財經報導或是接受理財建議時；

第一步，先把腦袋放空，看清楚想明白，提供訊息之人的立場為何？為何要提供這項訊息？目的為何？(Purpose of the data)。

第二步才是判讀該資料(data)，進而轉化為資訊(information)，協助做出判斷(decision)。

如以上報導，這篇報導的目的為何？就尼莫的解讀，表面上看起來是點出上班族退休金規畫不足的缺陷，實際上呢？很容易看透。既然報導的基礎是以全球人壽的調查為基調，報導的真實目的就是推銷保險商品。聳動的標題以及後續多個＂理財專家＂的建議，更多的只是掛羊頭賣狗肉罷了。

建一曾和尼莫抱怨過，他每次閱讀財經報紙或雜誌，都深感焦慮，因為按照這些＂專家＂的說法，無論是基金／保險／存款／教育基金／退休基金…，不管哪項商品，我們都準備得遠遠不足夠。

為此所困的建一，提出了很妙的觀點，他認為＂這些媒體／理財專家／投信／保險公司…等，是不是串謀好編出一整套故事，靠著不斷用媒體每天每天狂轟濫炸，恐嚇老百姓多買金融商品，好讓這些金融公司多賺錢。＂

建一的形容的確比較誇示，但尼莫深深贊同他的觀點，因為只要看得清楚想得透徹，用最嚴格的價值觀來審視，類似如上洗腦式的報導，和所謂的＂恐嚇取財＂，究竟有多大的差別呢？

以上