這檔股票既沒有研究也沒有投資，但讓我體認到兩件很重要的事…

結論
１ 財務顧問要謹慎，不能隨便給予建議
２ 在市場中知道自己懂什麼和知道自己不懂什麼一樣重要

故事是這樣的，約莫2005年上半年，拜訪一位在房地產界頗有成就的學長。席間學長問到關於龍邦這檔股票的看法，僅憑自己對台中房地產看空的認知，沒有想太多，直覺的告訴學長覺得不看好。其實擔任財務顧問一年多的時間，拜訪客戶時這樣的例子不知有多少，不是問基金就是問個股，一般而言除非冷門股完全沒概念，大多時候都用幾句話或幾個數字湊個簡單的邏輯來作判斷告訴客戶該標的的好壞。何以這個例子記得特別清楚呢？因為學長聽完我說的話後，直接手機就拿起來撥給他的營業員說把龍邦全部認賠殺出，數量有幾百張之多，價格約莫在13。

直到上個禮拜打算整理自己過去投資歷程的時候，猛然想起曾經給過學長這個建議，就查詢了一下龍邦的股價，26！算了算，因為自己的幾句話，學長就少了數百萬元之譜，而且印象中當初學長自己是看多房地產後勢。

雖然現已離開財務顧問的工作，但這個故事還是讓我有很深的體認，真的要當財務顧問，不能隨便給客戶建議，畢竟投資市場過於多元化，一個人不可能對所有的市場或是理財商品都熟悉啦！

或許說的更直接一點，我想不管是銀行理專或是投信的業務都一樣，難免很多時後要配合公司的政策募集某一商品，這時候在面對客戶的時候是否能夠中肯的提供對客戶有價值的資訊，就需要相當的堅持，尤其是在客戶相較於銀行或投信均處於資訊不對稱的狀態（客戶知道的太少）。舉例來說，現在公司推出歐洲基金要銷售，拜訪客戶的時候發現客戶有錢，但是傾向投資日本基金，這時候怎麼辦呢？我想十個理專會有八個想盡理由告訴客戶歐洲好日本不好，而不是真的瞭解日本是否有投資價值後才來決定怎樣建議客戶吧！相信我，這一行就是這樣子，因為要推論一個國家經濟狀況好壞的數據和原因實在有很多種，對成熟的業務人員來講要引導客戶覺得是好還是不好都很容易，進而要讓客戶買需要補足業績的商品也很容易。

這個故事給我的另一個體認就是要分辨自己知道和不知道的東西，因為商品太多元化，隨便一種都有機會獲利，這時候如果每種都想要分一杯羹，反到會造成每種東分不到的狀況，因為每個東西你都不懂！

所以後來很堅持，要投資自己懂的東西，賺自己能夠賺且賺得到的錢。至於自己不懂的東西，就不要貪求了吧，留點錢給別人賺不是比較好嗎？

這樣的想法我覺得也很接近商業的本質，比方說公司應該固守本業，不該賺了錢之後就亂投資到別的事業，這兩年有很多製造業跨足不動產開發就是很好的例子，現在景氣好沒差，等到景氣反轉房地產不好的時候馬上就有壓力囉。也像武俠的本質，你看哪個大俠是精通天下各個門派的武功的？就只有一個沒有實戰能力的王語胭吧，其他大俠不就那兩三套武功就打遍天下吳敵手了不是嗎？

最後一點小心得是發現我一點都不懂房地產，不只是台中，上海的房地產我看空也看了兩三年，但是不管哪邊就是都一直漲，或許我可以把理由推給是油元搞的鬼，但我更相信其實是我不懂，也更發現當初沒讓在房地產市場已數十年功力的學長自行整理判斷，是我的失策。

應該比較可以理解為何我不在BLOG討論市場或推薦個股的吧！不管是市場還是個股都變動得太快，只要開了個頭去預測之後就沒完沒了，且投資手法的操作和心境的鍛鍊每個人也都不同，怕沒能幫賺錢反倒是幫賠錢的話就慘！

當然，之後還是免不了分享自己正在操作的標的，但請更關注背後要傳達的投資理念。

標的是一時的，要能夠有足夠的智慧才是成就財富人生的關鍵。

以上